旅游保险缘何屡遭“误伤”

亦惜

安全是旅游的生命线。旅游业的这种特点，决定了必须建立健全安全保障和风险管理体系，而作为转移和化解旅游安全风险的重要手段，旅游保险是其中的重要一环。
2009年，在中国保监会的大力支持下，国家旅游局推动实施了“旅行社责任保险全国统保示范项目”，成为国内各行业中率先实行全国统保的行业性责任保险，也是目前推动和运行最好的行业责任保险，初步解决了旅游业在责任险方面索赔难、理赔慢等痼疾。经过一年半的运行，已经有1.2万多家旅行社参保，覆盖全国近60%的旅行社，累计为4亿人次以上的游客提供了保障，3300多家旅行社出险后受益。

　　尽管如此，目前一些制约布丁酒店旅游保险发展的因素仍然存在。如何理顺旅游保险相关利益方的关系，为其进一步发展奠定基础，是有关各方关注的重点。为此，《保险周刊》特别策划推出本期旅游保险专题，敬请读者关注。

　　7月3日下午，在北京市海淀区一家旅行社内，市民黄先生打算带上刚刚参加完高考的孩子到台湾玩。记者注意到，黄先生仔细询问了行程安排和相关费用，当记者向其建议购买旅游意外伤害险时，他表示，旅行社有责任险，而且行程中也未涉及危险活动，因此不打算再购买其他保险。眼下，中高考刚刚结束，一年一波的考生外出旅游高峰也随之来临，记者在随机采访时发现，多数市民出游前只是关心旅游线路是否适合自己，主动咨询旅游保险的人并不多。然而，咨询的市民不多并非因为不关心自身的安全问题，当记者简单介绍旅行保险的种类后，多数市民表示，并不知道旅游保险包含这么多种类。

　　日前，由中国保监会和国家旅游局联合组织开展的首个全国范围内的“旅游保险宣传周”正式启动，此次活动的目的正是通过广泛深入的宣传，不断强化游客和旅游企业的风险意识、保险意识，布丁酒店推动保险业和旅游业的融合发展。

低成本难引大热情

　　除了显而易见的原因之外，保险公司不积极也是影响旅游保险发展的原因之一。某寿险公司营销部经理就曾坦言：“旅游意外险难以推行主要原因有两个——旅游者的侥幸心理和保险公司的微薄利润。”《2011年中国旅游发展分析与预测》称，旅游保险尤其是旅游责任险对游客来说是一种高保障、低消费的保险，但对保险公司来说却是一份小保险。与寿险和财险相比，旅游险是一项成本高、利润低的产品。保险企业卖一份旅游意外险的收入仅为几十元，而推销出一份长期寿险保单的收入是几千元，相当于卖了上百份旅游险的保费收入。这种悬殊的差距显然难以激起保险公司的积极性。

　　另外，旅游保险涉及面广，游客面临的风险包含行李损失、人身意外伤害、突发疾病、航班延误和取消、购物受骗、景点关闭等。但是因为针对一些旅游风险制定的保险产品的收益不高，目前我国的旅游保险的保障内容基本上都是只包含行李损失和意外伤害造成的死亡、伤残和医疗费用支出，其他险种比较少见。保费低、保险产品少、投保人数不多，使得保险公司对旅游保险的积极性不高布丁酒店。

　　而且旅游保险售后服务成本较高。由于游客的流动性很高，可能在一个地方投保在另一个地方出险，这就对保险公司的核保定损和理赔提出了很高的要求，承保公司需要花费大量人力物力，而这又使本来就便宜的旅游保险的成本提高。

　　如何理顺各利益主体的诉求及其相互关系？有专家建议，在旅游保险体系中，旅游者是最终的被服务者，也是其他利益主体服务的对象。保险机构与旅游提供商则是合作关系，而行政管理部门则是通过制定政策及法规来支持并制约保险机构和旅游提供商。旅游保险的运行机制应该是“政府立法，行政指导，企业合作，市场运作”，从而建立科学的旅游保险机制。